某国有大行广州分讹诈命主谈主员向记者示意，广州地区主要交易银即将自11月7日起融合颐养房贷利率，各家银行交易房贷利率最低不得低于3%。在此之前户外 高潮，有报谈称广州地区首套房贷利率已与同期个东谈主住房公积金贷款利率合手平甚而略低，关系公积金贷款利率颐养的盘问由此升温。

　　受访大家以为，当今公积金贷款利率确有进一步下调空间。不外，由于交易性个东谈主住房贷款和公积金贷款的利率酿成机制从根底上有所不同，二者不成肤浅类比。公积金贷款的战术相沿属性更强，由此决定了它应站在缴存东谈主利益态度上辩论是否颐养，同期，还要作念好央地之间、地点各相干部门之间的疏浚协作，以便更实时地作出灵步履态颐养。

　　公积金贷款性价比镌汰？

　　频繁情况下，相较交易性个东谈主住房贷款，公积金贷款能显赫为购房者知人善任利息支拨。字据住房城乡诞生部、财政部、中国东谈主民银行自2014年起纠合发布的《世界住房公积金年度讲演》，2015年至2019年，畴昔披发的公积金贷款利率比同期交易性个东谈主住房贷款基准利率均低1.65至2个百分点。

　　2020年3月1日起，房贷利率全面从“贷款基准利率上浮形状”颐养为“LPR利率加点形状”。因此，2020年以后的年度讲演均对比同期LPR报价清楚畴昔住房公积金个东谈主住房贷款的节息水平。具体来看，2020年至2023年，公积金贷款利率与同期LPR的利差使实上已呈收窄趋势。

　　字据讲演，2020年至2023年逐年而言，公积金贷款利率比同期LPR分辨低1.1—1.55个百分点、1.05—1.4个百分点、0.9—1.35个百分点、0.85—1.2个百分点；畴昔披发的公积金贷款，偿还期内平均每笔贷款可简洁利息支拨分辨为9.75万元、9.91万元、8.43万元、7.91万元。

　　从最新情况看，某股份行北京地区支行的客户司理告诉记者，当今北京地区的首套房贷利率仍比公积金贷款利率略高。“按照这个节律，公积金贷款利率是有可能往下落的。”该客户司理示意，传统意念念上公积金贷款利率一直齐“便宜”许多，本轮房贷利率调降，可能带动公积金贷款利率下调。

　　“站在当下罕见时辰节点看户外 高潮，公积金贷款的上风照实不大。”安徽工业大学商学院解说吴义东对记者示意，刻下交易贷款利率颐养是为了配合各地出台的战术组合拳，刺激房地产市集需求，属于短期颐养限制，不成以此为起点质疑公积金轨制存在的合感性。

　　他以为，对个东谈主而言，住房公积金轨制不啻于低息贷款，还包括单元配缴、免缴个东谈主所得税等。因此需辩证地看待短期与恒久，局部与全局之间的关系。

　　公积金贷款利率

　　仍有下调空间

　　中国财政科学接洽院助理接洽员施文凯、中国东谈主民大学群众惩办学院解说董克用在《从住房公积金到个东谈主公积金：住房公积金与待业金协同修订接洽》一文中指出，住房公积金开动机制可归结为“强制缴费、低存低贷、互助共济”。住房公积金“低存低贷”机制是保险轨制开动的基础，其中的低息贷款是轨制向参加东谈主提供的最大优惠。

　　因此，受访大家大齐以为，公积金贷款利率当下仍有下调空间。仲量联行大中华区首席经济学家庞溟对记者示意，短期来看，起码要保证住房公积金贷款低利率上风，确保公积金贷款资本便宜、颐养节律天真。

　　吴义东合手访佛不雅点，他以为，惟有确保资金池的良性、可合手续运转，就不错限度下调公积金贷款利率。原因在于，住房公积金资金池是缴存东谈主之间酿成的“我为东谈主东谈主，东谈主东谈主为我”的互助性资金池，应该站在缴存东谈主利益角度辩论利率颐养。

　　住房公积金战术短期内的优化颐养，亦然市集对下阶段增量战术的期待。吉祥证券首席经济学家钟正生曾指出，后续促消耗战术优化升级的颐养念念路之一就是进展地点政府积极性，空洞辩论常住东谈主口、地区坐褥总值等成分，向各地拨付资金，荧惑地点政府披发消耗券、舒缓公积金索取和使用法例等，探索个性化消耗相沿战术，同期建树促消耗战术的评估机制，奖赏并推论实践中恶果较好的战术。

　　从过往颐养来看，公积金贷款利率颐养窗口并不固定。记者梳理公开贵府发现，参预21世纪，公积金贷款利率的颐养周期从10来天到7年多时辰不等。举例，2008年10月9日颐养后，同月27日再次颐养，为当今拒绝最短的一次颐养；而2015年8月26日颐养后，直到2022年10月1日才再次颐养，前后相隔进步7年时辰。

　　利率水平淡面，2002年至2007年，公积金贷款利率合座处于上行通谈。2007年9月15日起，5年期以上住房公积金贷款利率来到5.22%。2008年，经由5次颐养，自2008年12月23日起，公积金贷款利率已降至3.87%。尔后利率水平再次回升，直至2012年6月8日，这一次颐养较2011年7月7日起践诺的利率下落了20个基点。自此以后，公积金贷款利率就一直处于下行区间，最近一次颐养（2024年5月18日），公积金贷款利率已降至2.85%，为抑遏当今的历史低点。

　　公积金贷款利率怎么调？

　　吴义东以为，交易性贷款不错通过市集化形势进行天真和动态颐养，而公积金贷款利率更多则是依靠战术调控，二者从根底上看酿成机制不同，因此不成肤浅类比。同期，辩论到住房公积金是属地化惩办的运作形状，又是当地住户酿成的互助资金池，他忽视，各地可探索“因城施策、动态颐养”形状。

　　具体来看，要在央地之间、地点各相干部门之间，酿成疏浚机制共同研判。字据当地市集施行情况和缴存东谈主的施行金融需求，动态制定相干战术，幸免世界一刀切的作念法。

　　“世界房地产市集冷热不均，战术调控原来亦然坚合手‘因城施策’导向，（公积金贷款）利率践诺世界融合尺度，与‘因城施策’理念并不兼容。”吴义东称。

　　庞溟也以为户外 高潮，各地公积金惩办中心可与当地住建部门、金融惩办部门派出机构以及交易银行保合手一定议事协作机制，从而在保证“一城一策”前提下，协同关键条件。如升迁肯求商转公贷款便利度、加多公积金贷款可贷额度和每月还贷额度等。